Autokreditzinsen vergleichen: über 20 Banken in 7 Minuten |
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie
von MLosung+ sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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TÜV geprüftes Vergleichsportal
MLosung+ lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat MLosung+ als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
MLosung+-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Bewertungen, Erfahrungen, Tests
- Video: In wenigen Schritten zu Ihrem Traumkredit
- Vergleichen und Autokredit erhalten
- Tipps
- Was ist ein Autokredit?
- Voraussetzungen
- Finanzierungsmöglichkeiten
- Vor- und Nachteile: Kredit, Leasing, Drei-Wege-Finanzierung
- Häufig gestellte Fragen
Bewertungen, Erfahrungen, Tests
In der folgenden Tabelle finden Sie Anbieter von Autokrediten mit mehreren positiven Testbewertungen. Anbieter mit nur einer Bewertung wurden nicht berücksichtigt. Die Links führen Sie zu den jeweiligen Konditionen sowie zu Bewertungen, Erfahrungen und Empfehlungen verifizierter „MLosung+“-Kunden, die bei diesem Anbieter einen Ratenkredit aufgenommen haben.
Die besten Autokredit-Anbieter im Test
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Anbieter
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Fester Zinssatz
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DtGV
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Euro am Sonntag
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ViewView
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Leistungswert
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n-tv
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| Bank of Scotland | Nr. | Platz 2 | - | sehr gut | sehr gut | sehr gut | |
| 11 Banken | Nr. | Platz 8 | sehr gut | - | sehr gut | sehr gut | |
| RECHT | Nr. | Platz 6 | sehr gut | sehr gut | sehr gut | - | |
| Postbank | Nr. | Platz 3 | sehr gut | - | - | sehr gut | |
| Santander | Nr. | Platz 5 | sehr gut | - | - | sehr gut | |
| Degussa Bank | Ja | Platz 4 | - | - | gut | sehr gut | |
| SWK Bank - Autokredit in bar | Ja | Platz 1 | gut | - | gut | sehr gut | |
| Norisbank | Nr. | - | - | sehr gut | sehr gut | - |
Vergleichen und Autokredit erhalten
So wie Sie vor dem Autokauf mehrere Fahrzeuge besichtigen, sollten Sie auch unterschiedliche Angebote erhalten und vergleichen Autokreditangebote, um die passende Finanzierung zu finden. Mit dem professionellen Vergleich von MLosung+ finden Sie schnell und einfach das beste Kreditangebot zur Finanzierung Ihres Autos, denn unsere Kunden sparen im Durchschnitt mehr als 40 % Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen Kreditnehmer. Rufen Sie einfach Ihre Kreditübersicht ab, erhalten Sie ein individuelles Angebot, beantragen Sie für den Kredit und kaufen Sie Ihr Auto. Bei Fragen wenden Sie sich einfach an unsere kostenlose Kreditberatung (+39 351 232 5273) - wir beraten Sie nicht nur auf Deutsch, sondern auch in vielen anderen Sprachen.
1. Kreditsumme festlegen
Wie teuer Ihr Auto sein darf, hängt auch von der monatlichen Rate ab, die Sie sich leisten können. Der folgende Autokreditrechner hilft Ihnen zu ermitteln, welcher Kredit für eine Laufzeit von maximal sieben Jahren zu Ihrem Haushaltsbudget passt und welchen Kaufpreis können Sie damit finanzieren .
2. Schnellcheck - Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck
Um sich einen ersten Marktüberblick zu verschaffen, geben Sie im Kreditvergleich die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit und den Verwendungszweck „Auto“ ein. Der Kreditrechner zeigt Ihnen legt fest , welche Banken zu Ihrem Finanzierungsvorhaben passen , welche Konditionen sie bieten und ob Sondertilgungen oder Ratenpausen möglich sind. Achten Sie jedoch auf Folgendes: werden die günstigsten Zinssätze angezeigt sind nur für Kunden mit sehr guter Bonität verfügbar - im nächsten Schritt erhalten Kunden einen von ihrer Bonität abhängigen Zinssatz.
"Wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung eines Autos nutzen möchten, sollten Sie diesen Verwendungszweck auch im Kreditantrag angeben. Denn wie die Auswertung von "MLosung+" zeigt, sind Autokredite im Durchschnitt 17 Prozent günstiger als ein Ratenkredit mit freier Verwendung. Bei einem Kredit für ein durchschnittlich teures Gebrauchtfahrzeug zum gleichen Preis von 18.620 Euro mit einer Laufzeit von 7 Jahren werden dadurch 832 Euro Zinsen gespart.
3. Individuelle Kreditangebote erhalten
Um ein individuelles ein Kreditangebot mit persönlichem effektiven Jahreszins zu erhalten, müssen Sie bestimmteInformationen Angaben zu sich selbst, ihrer Beschäftigung, ihrem Haushalt sowie zu Hersteller und Kaufpreis des zu finanzierenden Fahrzeugs machen. Durchschnittlich das dauert nur 7 Minuten - Ihre persönlichen Daten werden vertraulich behandelt und nicht an unbeteiligte Dritte weitergegeben, sondern gemäß den geltenden Sicherheitsstandards und Datenschutzbestimmungen ausschließlich an den Kreditgeber übermittelt. Falls Sie noch auf der Suche nach einem Auto sind, geben Sie einfach an, welcher Hersteller am ehesten infrage kommt und welche Kreditsumme Sie erwarten. Diese Angaben sind für den Kunden unverbindlich.
Dann erhalten Sie Angebote von allen Banken , die Ihnen einen Kredit mit Schufa-Garantie - neutral, unverbindlich und kostenlos . Jetzt können Sie in aller Ruhe verschiedene Kreditangebote vergleichen und das günstigste auswählen.
4. Kredit beantragen
Haben Sie sich für einen Autokredit entschieden, können Sie direkt einen Antrag stellen. Sie müssen lediglich den Kreditantrag unterschreiben, sich legitimieren und die unterschriebene den Antrag mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank .
- Am schnellsten und einfachsten Möglichkeit besteht darin, sich online einzuloggen und das Konto zu prüfen.
- Die Kreditaufnahme online per „VideoIdent“, elektronischer Unterschrift und Dokumenten-Upload ist genauso schnell , aber etwas aufwendiger. Auf Wunsch begleiten Sie unsere Berater Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess.
- Bevorzugen Sie die analoge Variante oder haben Sie mehr Zeit? Natürlich können Sie die Legitimation auch per Post über das Postident-Verfahren durchführen und sich bewerben für den Kredit, indem Sie die Papierunterlagen einsenden .
Die von der Bank benötigten Unterlagen umfassen in der Regel der Bank Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge . Manche Banken verlangen für einen Autokredit, als zusätzliche Sicherheit verlangt die Zulassungsbescheinigung Teil II - des Fahrzeugbriefs . Welche Unterlagen die jeweilige Bank im Einzelfall benötigt, finden Sie im Kreditangebot der Bank. Sie können sich auch an die Kreditberater von „MLosung+“ wenden. Wenn Sie die erforderlichen Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrem Autokredit nichts mehr im Wege.
Jetzt Autokredite vergleichen
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Kredit-Tipps bei Fragen und in Eilfällen
Bei Fragen zu individuellen Angeboten erreichen Sie unsere Kredit-Hotline unter +39 351 232 5273. Wenn es sehr eilig ist - zum Beispiel, weil Ihr Traumauto nur für wenige Tage für Sie reserviert ist - sprechen Sie mit Ihrem persönlichen Kreditberater darüber. Er kennt die aktuellen Bearbeitungs- und Auszahlungsfristen der Banken und arbeitet mit Ihnen zusammen, damit das Geld rechtzeitig zur Verfügung steht.
Weitere Tipps zur richtigen Autofinanzierung
Mit dem passenden Autokredit können Sie nicht nur bei den Zinsen, sondern auch beim Autokauf selbst viel Geld sparen: Manche Autohäuser gewähren einen Rabatt, wenn das Auto nicht über den Händler finanziert, sondern direkt bezahlt wird. Ob das Geld gespart oder geliehen wurde, macht für den Autoverkäufer keinen Unterschied. Fragen Sie den Händler, zu welchem Preis Sie das Auto bekommen, wenn Sie bar bezahlen oder den Betrag direkt überweisen. Bei MLosung+ finden Sie den passenden Autokredit.
Erste Rate für Vollkaskoversicherung oder Winterreifensatz: Die tatsächlichen Kosten eines Autos übersteigen oft den Kaufpreis. Viele Banken bieten inzwischen die Möglichkeit, eine Kreditsumme aufzunehmen, die über dem Kaufpreis des Autos liegt. Beispiel: Ihr Auto kostet 19.000 Euro, für Versicherung und Winterreifen geben Sie insgesamt aber 20.000 Euro aus - zum gleichen effektiven Jahreszins. Überlegen Sie also schon vor dem Kauf, welche Kosten auf Sie zukommen. Wenn Sie von Anfang an richtig kalkulieren, können Sie einen weiteren Kredit oder Umschuldung Sorgen.
Manche Banken vergeben Autokredite zu speziellen Konditionen. Wählen Sie dazu „Auto/Motorrad“ aus. Den Vergleich von Autokrediten und Ratenkrediten erhalten Sie kostenlos und können sich für das günstigste Angebot entscheiden.
Sie wissen noch nicht, wie lange Sie Ihr Auto behalten möchten? Damit Sie das Fahrzeug während der Kreditlaufzeit verkaufen können, wählen Sie im Kreditvergleich eine Bank, die keine Hinterlegung des Fahrzeugbriefs (Zulassungsbescheinigung Teil II) verlangt. Denn: Ohne dieses Dokument kann das Fahrzeug nicht verkauft werden. Die Bank händigt den Fahrzeugbrief erst nach vollständiger Rückzahlung des Kredits aus. Ein Verkauf des Fahrzeugs, um mit dem Erlös die Restschuld zu tilgen, ist somit nicht möglich.
Besonders häufig arbeiten Autobanken oder Kooperationsbanken mit dieser Absicherung. Wenn Sie flexibel bleiben möchten, helfen Ihnen unsere Berater gerne dabei, einen Anbieter zu finden, bei dem weder der Fahrzeugbrief hinterlegt noch das Eigentum als Sicherheit übertragen werden muss.
Überlegen Sie im Voraus, wann Sie das Geld aus dem Kredit tatsächlich benötigen. Manche Anbieter erlauben flexible Auszahlungstermine. Ihr Vorteil: Zinsen fallen erst an, sobald Sie den Kredit wirklich benötigen. Fragen Sie uns.
Grundsätzlich liegt es bei Ihnen, wie Sie Ihr Auto versichern. Ein Unfall mit einem finanzierten Fahrzeug kann jedoch schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Deshalb verlangen manche Finanzierungsvermittler eine Vollkaskoversicherung. Besondere Vorsicht ist geboten, wenn ein neues Fahrzeug langfristig finanziert wird. Der Grund: Auch ein Neuwagen verliert an Wert. Ab einem gewissen Alter lohnt es sich daher zu prüfen, ob die Vollkaskoversicherung noch sinnvoll ist.
Ist eine Vollkaskoversicherung Pflicht, zahlen Sie den hohen Beitrag bis zum Ende. Als Faustregel gilt: Ab fünf Jahren lohnt sich eine Vollkaskoversicherung nicht mehr. Bei einer Finanzierung über 84 Monate können zwei zusätzliche Jahre „Vollkasko“ mehrere hundert Euro Mehrkosten bedeuten.
In den letzten Jahren sind Autokredite für Verbraucher immer günstiger geworden. Dazu zählen auch lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten, also zehn Jahren. Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere monatliche Rate, allerdings fallen bei einem 120-Monats-Kredit auch über zehn Jahre Zinsen an. Dazu tragen auch die aktuell niedrigen Zinsen bei.
Sie sollten auch im Voraus überlegen, wie lange Sie das Fahrzeug nutzen möchten. Im Idealfall passen Sie die Laufzeit an die Nutzungsdauer an. Möchten Sie Ihr Auto fünf Jahre lang fahren, sollten Sie es nach fünf Jahren vollständig abbezahlt haben, damit Sie nicht schon für ein neues Auto einen Kredit brauchen, während das alte noch fährt.
Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Bonuszahlungen: Manche Anbieter erlauben Sonder- oder Einmaltilgungen, mit denen Sie die Kreditlaufzeit verkürzen, schneller schuldenfrei werden und Zinskosten sparen können. Überlegen Sie, wie wichtig Ihnen solche Optionen sind. Eine kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe erhöht Ihre Flexibilität. So können Sie zum Beispiel Ihr Auto verkaufen und den Erlös nutzen, um den Kredit sofort zurückzuzahlen.
Was ist ein Autokredit?
Die meisten Banken bieten für die Autofinanzierung klassische Ratenkredite mit freier Verwendung an. Manche bieten jedoch spezielle Verwendungszwecks Ratenkredite, sogenannte „Autokredite“, die ausschließlich verwendet werden können für zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens . Die Kreditsumme liegt zwischen 1.000 und 100.000 Euro, die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Neben Autos können auch Motorräder ab 125 Kubikzentimetern sowie Wohnmobile oder Wohnwagen finanziert werden.
Wie funktioniert ein Autokredit?
Wie bei jedem Ratenkredit, die Kreditsumme wird vollständig ausgezahlt , und die Kreditsumme monatlich zurückgezahlt . Die monatlichen Raten bleiben während der gesamten Laufzeit gleich, was dem Kreditnehmer mehr Planungssicherheit gibt. Außerdem erlauben manche Banken kostenlose Sondertilgungen oder sogar die vollständige Rückzahlung, um den Kredit schneller zu tilgen.
Eine separate Autofinanzierung kann günstiger sein
Wer einen Autokredit für einen bestimmten Zweck aufnimmt, muss in der Regel geben der BankFahrzeugbezeichnung als Teil der Sicherungsübereignung. Das bedeutet, dass die Bank während der Laufzeit Eigentümerin des Autos wird. Dies gibt ihr das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seine Raten nicht zahlt. Das bietet zusätzliche Sicherheit: Wird das Geld eines Kredits ohne Sicherheiten für schnell verbrauchte Konsumgüter oder eine Urlaubsreise ausgegeben, kann die Bank nicht auf werthaltige Sicherheiten zurückgreifen. Im Gegenzug für diese Sicherheit bieten Banken günstigere Konditionen für diese speziellen Autokredite .
Außerdem können Verbraucher auch einen Ratenkredit, ohne die Absicht, ein Auto zu kaufen . In diesem Fall muss der Kreditnehmer nicht nachweisen, wofür er den Kredit verwendet, und kann das Auto während der Laufzeit auch ohne Zustimmung der Bank verkaufen, was ihm mehr Flexibilität verschafft. Manchmal muss man warten höheren Zinsen .
Voraussetzungen für einen Autokredit
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Schweiz
- Deutsches Girokonto
- sicheres, pfändbares Einkommen, das für die Rate ausreicht
- Ausreichende Bonität (keine negativen Schufa-Einträge - weitere Kriterien variieren je nach Bank)
Autokredit für Ihre Lebenssituation
Je nach Lebenssituation kann es schwieriger sein, einen Autokredit zu erhalten. Worauf Sie achten sollten und welche Optionen es gibt, erfahren Sie auf der jeweiligen Seite.
2 Kandidaten haben bessere Chancen
Bei den meisten Banken zwei Kreditnehmer haben oft bessere Chancen auf einen günstigen Kredit als ein einzelner Kreditnehmer. Zwei sichere Einkommen geben der Bank mehr Sicherheit und verringern das Ausfallrisiko. In der Regel wird dies belohnt mit günstigeren Zinsen .
Anforderungen an das Fahrzeug
Viele unserer Finanzierungspartner stellen keine besonderen Anforderungen an das zu finanzierende Fahrzeug. Allerdings Anforderungen an zulässige Fahrzeuge kann bei manchen Banken stark variieren. Manchmal gibt es Einschränkungen :
- Motorräder, Trikes oder Quads
- Oldtimer oder Sammlerfahrzeuge
- Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind
- Fahrzeuge der Luxusklasse mit überdurchschnittlichem Kaufpreis (z. B. „Bentley“, „Ferrari“, „Maserati“, „Bugatti“, „Lamborghini“, „Maybach“ oder „Rolls-Royce“)
- gewerblich genutzter Gebrauchtfahrzeuge
- Wohnmobile und Wohnwagen
Ihr persönlicher „MLosung+“-Kreditberater weiß, welche Einschränkungen zu beachten sind, und begleitet Sie kompetent durch Ihre Anfrage - von Anfang bis zur Auszahlung.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Die passende Finanzierung kann genauso individuell sein wie das passende Auto. Sie hängt von vielen Faktoren ab - von Zinsen und Rabatten bis hin zur gewünschten Flexibilität und dem Kaufpreis des Autos. Vereinbaren Sie zum Beispiel mit dem Händler einen hohen Barzahlungsrabatt, können Sie oft mit einem separaten Kredit sparen, selbst wenn der effektive Jahreszins höher ist als bei der Händlerfinanzierung, wie die folgende Grafik zeigt. Unser Autokreditrechner hilft Ihnen, die günstigste Option zu ermitteln.
Klassischer Autokredit mit gleichbleibenden Raten
Bei dieser Form der Autofinanzierung gibt es keine weder eine Anzahlung noch eine Schlussrate . Der Kreditnehmer zahlt während der gesamten Laufzeit die die gleiche monatliche Rate. Nach Ablauf der Laufzeit gehört ihm das Auto. Viele Käufer entscheiden sich für diese Form der Autofinanzierung, da sie transparent, gut planbar ist und jedem die beste Chance auf ein passendes Angebot bietet.
Weitere Kredite für das eigene Auto Vorteile sind der Barzahlungsrabatt des Händlers durch die einmalige Kreditauszahlung, die freie Bankwahl sowie häufig kostenlose Sondertilgungen und manchmal sogar Ratenpausen oder eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung.
Nullprozentfinanzierung: Kredit ohne Zinsen
Bei einer Nullprozentfinanzierung schließt der Kunde in der Regel einen Kreditvertrag mit der Hausbank des Händlers ab. Besonders daran ist, dass der Kreditnehmer für den angegebenen Zeitraum keine Zinsen zahlt. Allerdings ist die Nullprozentfinanzierung muss nicht zwangsläufig die günstigste Option sein :
- Eine Nullprozentfinanzierung ist oft nur kurzfristig und wird von einer hohen Schlusszahlung gefolgt.
- Über den Kaufpreis vor Ort lässt sich wenig verhandeln.
- Die Finanzierung ist manchmal an bestimmte Modelle oder Aktionszeiträume gebunden.
- Die Finanzierungskonditionen lassen sich selten an individuelle Bedürfnisse anpassen (Sondertilgungen, Ratenpausen usw.)
Außerdem sind Anzahlungen üblich für die Nullprozentfinanzierung, sodass der Käufer im Voraus über etwas Eigenkapital verfügen muss. Der Teufel steckt also im Detail. Kunden sollten daher nicht vergessen, dass die Nullprozentfinanzierung in erster Linie ein Mittel der Händler ist, um den Absatz zu steigern.
Rechnungsbeispiel
Bei einer Kreditsumme von 30.000 Euro und einem effektiven Jahreszins von 3 % zahlt der Käufer bei 6,5 % Barzahlungsrabatt über 4 Jahre 100 Euro weniger als bei einer Nullprozentfinanzierung ohne weiteren Preisnachlass. Ein unabhängiger Kredit mit niedrigem effektiven Jahreszins kann also Geld sparen.
Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, lohnt es sich daher, die von MLosung+ angebotenen Zinsen zu vergleichen und zu berechnen, welche Option in Ihrem Fall gegenüber einer Nullprozentfinanzierung günstiger ist. Sie können das Auto auch für einen Tag reservieren.
Im Idealfall sparen Sie mit einem schnellen Preisvergleich genug Geld für einen Satz Winterreifen oder die erste Versicherungsrate. Ein weiterer Vorteil: Zu Hause können Sie in Ruhe noch einmal prüfen, welche Autofinanzierung Ihnen die besten Konditionen bietet.
Ballonfinanzierung: Autokredit mit Schlussrate
Bei einer Ballonfinanzierung zahlt der Käufer zunächst eine niedrige monatliche Rate während der Laufzeit. Am Ende der Laufzeit wird jedoch erwartet einer hohen Schlussrate - Schlussrate (Ballon). Diese macht oft mehr als 50 Prozent des Kaufpreises aus. Dieser Kredit erscheint besonders attraktiv für Verbraucher mit geringerem oder unregelmäßigem Einkommen, da die monatlichen Raten in der Regel deutlich niedriger sind als bei klassischen Ratenkrediten.
Trotz niedrigerer monatlicher Raten ist eine Ballonfinanzierung in der Regel teurer als ein klassischer Autokredit. Schließlich fallen die Zinsen während der gesamten Laufzeit auf die hohe Schlussrate an. Viele Autokäufer übersehen zudem, dass am Ende der Laufzeit ein hoher Betrag fällig wird. Können Sie das Geld für die Schlussrate nicht aufbringen, müssen Sie das Auto zum Restwert verkaufen und hoffen, dass der Verkaufserlös die offene Kreditsumme deckt. Eine Alternative ist weitere Finanzierung - möglicherweise zu schlechteren Konditionen.
Drei-Wege-Finanzierung: Der Käufer hat die Wahl
Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine spezielle Ballonfinanzierungsoption , die vor allem von Autobanken angeboten wird. Nach Ablauf der Kreditlaufzeit können Kunden zwischen drei Optionen wählen:
- Um Eigentümer des Fahrzeugs zu werden, muss die vollständige Schlussrate gezahlt werden
- oder ein neuer Kredit für die Schlussrate mit variablem Zinssatz.
- Als dritte Option können Kreditnehmer das Auto ohne Schlusszahlung an die Bank zurückgeben, um die offene Kreditsumme zu tilgen. In diesem Fall tragen die Käufer jedoch das Risiko für den Zustand des Fahrzeugs. Weicht der Restwert vom vertraglich festgelegten Wert ab, wird eine zusätzliche Zahlung fällig.
Leasing: für Selbstständige mit Steuervorteilen
Auch beim Leasing fallen monatliche Raten an. Der Leasingnehmer zahlt eine Gebühr für die vereinbarte Nutzungsdauer des Autos , wobei der Nutzer sämtliche Wartungs- und Reparaturkosten trägt. Nach Ablauf der Laufzeit kann der Leasingnehmer entscheiden, ob er das Fahrzeug an den Eigentümer zurückgibt oder es zum Restwert kauft. Leasing lohnt sich vor allem für Selbstständige, da sie die Raten - im Gegensatz zu Privatpersonen - direkt als Betriebsausgaben steuerlich absetzen können.
Auto-Abo: Flexibel, bequem und etwas teurer
Auto-Abos sind eine relativ neue Finanzierungsform. Sie liegen irgendwo zwischen Langzeitmiete und Leasing - inklusive Leistungen wie Versicherung und Wartung. Zusätzlich fallen nur Kosten für das Tanken an. Der Kunde kauft das Auto nicht, weshalb ein Auto-Abo keine klassische Finanzierung ist. Stattdessen richtet es sich an Kunden, die drei bis zwölf Monate lang ein neues Fahrzeug fahren möchten, ohne sich um Wartung oder Versicherung kümmern zu müssen. Service und Flexibilität haben ihren Preis: Neben einer Anmeldegebühr kostet das Abo monatlich mehrere hundert Euro.
Vor- und Nachteile: Kredit, Leasing, Drei-Wege-Finanzierung
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Autokredit
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Finanzierungsleasing
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Drei-Wege-Finanzierung
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|---|---|---|
| ✔️ Unbegrenzte Kilometerzahl | ✔️ Vergleichsweise niedrige monatliche Kosten | ✔️ 3 Optionen am Laufzeitende für Unentschlossene |
| ✔️ Freie Werkstattwahl und Versicherung inklusive | ✔️ Steuervorteile für Selbstständige | ✔️ niedrige monatliche Kosten |
| ✔️ Verkauf des Autos - anders als bei Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing - jederzeit möglich | ✔️ Durch die kurze Laufzeit jederzeit Wechsel zum neuesten Modell möglich | |
| ✔️ Barzahlungsrabatt | ||
| ❌ Höhere monatliche Kosten | ❌ Vermieter bleibt Eigentümer | ❌ Keine vorzeitige Vertragskündigung |
| ❌ Restwertrisiko | ❌ Keine unbegrenzte Kilometerzahl, keine freie Werkstattwahl | ❌ Keine unbegrenzte Kilometerzahl, keine freie Werkstattwahl |
| ❌ Kostenrisiko: Entspricht das Auto bei Rückgabe nicht mehr dem kalkulierten Restwert, entsteht ein zusätzliches Zahlungsrisiko | ❌ Kostenrisiko: Bei hohem Wertverlust deckt der Verkaufserlös des Autos die Schlussrate nicht | |
| ❌ Für Privatpersonen: Mehrwertsteuer auf die Leasingrate | ❌ hohe Finanzierungskosten |
Häufig gestellte Fragen
Bei den meisten Ratenkrediten hängt der Zinssatz von der Bonität des Antragstellers ab. Unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren wie monatlichem Einkommen und Ausgaben, beruflichem Status und bestehenden Verpflichtungen bewertet die Bank das Ausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.
Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen eine Bank einen Kredit vergibt. Ist Ihre Bonität schlecht, steigt für die Bank das Ausfallrisiko. Sie vergibt den Kredit dann entweder gar nicht oder nur zu einem höheren Zinssatz.
Der Kreditrechner auf MLosung+.com zeigt die jeweilige Zinsspanne für bonitätsabhängige Kreditangebote.
Bei den meisten Ratenkrediten hängt der Zinssatz von Ihrer Bonität ab. Je nach Kreditwürdigkeit erhält jeder Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.
Der bonitätsunabhängige Zinssatz hingegen ist ein einheitlicher Zinssatz. Alle Kreditnehmer erhalten den gleichen Zins. Die Bonität des Antragstellers ist jedoch nicht unwichtig: Banken vergeben bonitätsunabhängige Kredite nur, wenn der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt. Die Hürden dafür liegen oft sogar noch höher als bei bonitätsabhängigen Krediten.
Während Banken bei bonitätsabhängigen Krediten ein höheres Ausfallrisiko durch einen höheren Zinssatz ausgleichen können, ist diese Risikoabsicherung bei bonitätsunabhängigen Krediten nicht möglich.
Interessenten können gezielt nach Angeboten mit festem Zinssatz suchen, indem Sie die entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf MLosung+.com nutzen.
Wie bei jedem Ratenkredit können Sie einen Autokredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen und durch einen günstigeren Kredit umschulden. Bei vielen Autofinanzierungen dient das Fahrzeug jedoch als Sicherheit, wobei die kreditgebende Bank den Fahrzeugbrief - also die Zulassungsbescheinigung Teil II - als Sicherheit einbehält. Diese Kreditsicherheit muss bei einer Umschuldung an die neue Bank übertragen werden.
Verlangt die neue Bank die Fahrzeugbriefe nicht als Sicherheit, muss Ihnen das Dokument ausgehändigt werden und weist Sie von da an als Fahrzeughalter aus
Die Kreditanfrage über MLosung+ ist völlig unverbindlich und für Sie kostenlos. Banken benötigen die IBAN aus zwei Gründen:
- Die IBAN zeigt der Bank, dass Sie ein Konto in Italien haben. Dies ist eine grundlegende Voraussetzung aller Banken für die Kreditvergabe.
- Banken benötigen Ihre IBAN, um ein Kreditangebot erstellen zu können. Nach Kreditvergabe wird das Geld auf dieses Konto überwiesen, und von hier werden auch die monatlichen Raten abgebucht.
Selbstverständlich werden alle Ihre Angaben streng vertraulich behandelt. Wir verwenden Ihre Daten ausschließlich, um Kreditangebote einzuholen. Kommt nach Ihrer Anfrage kein Kredit zustande, werden alle gespeicherten Daten gelöscht.
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Seit 1998 haben mehr als 8 Millionen Menschen mit uns clever verglichen, schnell gewechselt und dabei viel Geld gespart.
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